北京泉贝科技有限公司成立于2015年8月。公司定位于前沿金融科技提供商,旨在为众多金融机构提供新型产品与技术。泉贝科技始终秉持“平衡创新与审慎”理念,横向拓宽金融机构的细分领域。现已靠过硬的技术与数十家金融机构签约合作,帮助他们为数万申请人提供金融消费服务。
2017年10月11日,北京泉贝科技有限公司创始人王磊接受了优投空间的专访。
图:泉贝科技创始人王磊
跳出大公司,初涉互联网金融业
在创立泉贝科技之前,王磊有多年在大公司工作的经验。他最初在华为做技术类工作,后前往美国攻读MBA。回国后,先后就职于阿里巴巴、百度,负责广告产品运营。2012到2014两年间,从零开始打造百度钱包产品与业务,担任总负责人。王磊以产品研发为核心,将百度钱包从零做到拥有上千万用户,使之在后期成为了一个巨大的面向消费者的支付载体。
“在大公司,要想真正按照自己的意愿做一个新产品很难。”在经历了产品的不同发展阶段后,他感慨道。大公司的产品大多在自身的生态体系或是业务产品的架构里有明确的定位,并且有KPI的要求,往往很难实现突破、生成新的东西。
王磊选择创业是在2015年。当时恰逢互联网金融产业刚刚起步,市场空间广,未来发展潜力巨大,他与作为联合创始人的百度钱包高级产品经理一起,带着互联网金融产品与风控经验,创立了泉贝科技。
从教育培训切入,扩展细分领域
泉贝科技的核心业务是为金融机构提供大数据风控和业务管理系统,目前合作的金融机构包括传统的城商行、小额贷款公司。这些金融机构先前使用的业务系统大多比较传统,绝大部分需要依赖线下和人工,更谈不上利用现有的互联网数据进行分析。在办理业务时,申请人需要提交各种材料,流程繁琐,效率低,时效性差。
针对这一痛点,泉贝科技推出了大数据风控系统,用互联网数据帮助金融机构大幅度地提高业务效率。王磊自豪地说:“以前审核业务单需要一到两天,现在我们帮他缩减到了十几分钟。”
王磊坦言,创业初期最大的困难就是了解新领域。泉贝科技与金融机构合作,最初是从教育培训这个细分行业切入的。由于团队成员大部分是互联网出身,对教育培训并不熟悉,仅为了深入了解这一领域就花费了近半年的时间。
但是,要想获取真实有效的数据,这个过程是必须要经历的。王磊说:“虽然都是大数据,但大数据的来源、类型、质量并不相同。有了数据之后风控的规则和模型的建立,都要基于不同的细分行业、细分领域去具体定值,很难做到通用。”因此深入地了解和熟悉每一个行业,也将是泉贝科技横向扩展业务、涉足更多领域所要攻克的第一道难关。
图:联合创始人李宁宁
平衡创新与审慎,寻求合作空间
“我们的理念是创新,而传统金融机构的普遍特点是比较的审慎和保守。”面对不同的价值理念,泉贝科技所坚持的是:最大限度地平衡自身创新的基因和目标客户的审慎特点,加强沟通,以寻求更大的合作空间。
金融是一个关系型的市场,内部结构复杂,要想获得先前没有合作过的金融机构的信任非常难。然而泉贝科技却凭借自身过硬的实力,第一年就交出了一份亮眼的成绩单,一举赢得了金融机构的好感。通过大数据风控系统,泉贝科技团队帮助客户突破了金融资产上亿的目标。而且这些资产非常优质,从逾期率的角度来看,违约率低于1%,仅为千分之几个点。除此之外,还使得金融机构的业务效率有了明显的提升,这大大超乎了金融机构的预期。过硬的实力和稳扎稳打的工作态度使泉贝科技迅速站稳了脚跟,目前已和十几家金融机构建立了合作关系。
在泉贝科技内部,创新和审慎这两种理念也经常会发生碰撞。为了做到在创新的同时尽可能地降低风险,王磊和他的团队一直在不懈地努力。
获取私有数据,引入金融资源
“泉贝科技最核心的竞争力就是获取私有数据的能力。”得到数据后进行加工、做模型是很多团队都会做的事情。在创立泉贝科技的这两年里,王磊认识到获取数据的能力是非常重要的。“爬数据不难,但想要更好地识别和评估风险,就需要私有数据的支撑。”
具有获取私有数据的能力在市场上是极有竞争优势的。王磊认为:能不能低成本,至少是以边际成本不断下降的方式获取私有数据,至关重要。如何做到在确保数据质量的前提下,低成本、低风险地获取私有数据,正是泉贝科技现阶段面临的最大瓶颈。一旦突破,就能实现质的飞跃。对此,王磊认为,这不仅是对技术的要求,更是对公司市场能力的考验。
泉贝科技的下阶段目标是在今年年底前横向拓展一个新的领域。计划在未来一到三年间,覆盖主流金融机构的细分领域,在市场上占据一定地位。同时,王磊也对合作金融机构的数量和质量提出了更高要求——数量上接近百家,资产质量上接近百亿。
然而,由于金融资源的匮乏,泉贝科技需要引进更多金融方面的人才,强化公司实力,从而吸引和留住更多的客户,进而占领更大市场。
图:泉贝科技团队照
谈到创业感悟,王磊说,创业之后的想法和创业之前是不同的,你会发现很难完全按照当初设想的路径发展。每天面对的困难都很具体,比如怎么控制公司的成本,怎么跟金融机构打交道等等。虽然面临着不小的挑战,但是王磊也不愿意再回到大公司。“大公司习惯按部就班,一到三年的规划都已经确定,很难按照自己的想法做事。而且创业过程中,解决问题虽然让人困扰,但这个过程确是非常有意思的。